¿Cuánto te cuesta cobrar de verdad?
La comisión es lo que ves. El IVA sobre esa comisión, la retención en la fuente y el 4×1000 al retirar son los que nadie suma. Pon tus tarifas y mira qué te queda.
Lo que te cobra tu pasarela
Estas tarifas las pones tú: están en tu contrato y cambian por negociación y volumen. No traemos las de nadie porque serían el precio de un tercero, y se quedan viejas.
Lo que se lleva el Estado
Desliza la tabla para ver el desglose completo
| Cobras | $1.000.000 | |
| Comisión de la pasarela | −$30.000 | la tuya |
| IVA sobre esa comisión | −$5.700 | 19% · art. 468 ET |
| Retención en la fuente | −$15.000 | anticipo, se recupera |
| 4×1000 al retirar | −$3.797 | art. 872 ET |
| Te queda hoy | $945.503 |
El IVA sobre la comisión suma 5.700 pesos más. Es un 19% encima de la comisión, no parte de ella, y es el que casi nadie cuenta.
La retención en la fuente NO es un costo: es un anticipo de tu renta y la restas al declarar. Pero hoy no está en tu cuenta, y para el flujo de caja eso es exactamente igual de real.
Sin cuenta marcada como exenta, el 4×1000 te pega desde el primer peso al retirar. La marcación se pide al banco y es gratis.
No incluye el ICA municipal, que varía por ciudad y actividad, ni la retención de ICA si te la practican. Esos dos los tiene que mirar tu contador con tu municipio en la mano.
Es una estimación con las tarifas que tú pones. El IVA y el 4×1000 son cifras de ley; la comisión y la retención salen de tu contrato y de tu actividad. No incluye el ICA municipal ni su retención: eso lo confirma tu contador con tu municipio en la mano.
Las cuatro capas que se comen tu cobro
La comisión es solo la primera. Las otras tres llegan después y son las que cambian el número.
- 1
La comisión
La única que te enseñan cuando te venden el servicio. Porcentaje, fijo por transacción, o las dos.
- 2
El IVA sobre la comisión
Un 19% adicional encima de la comisión, no dentro. Convierte un 3% en un 3,57%.
- 3
La retención en la fuente
No es un costo: se recupera al declarar. Pero hoy no está en tu cuenta, y el flujo de caja no distingue entre «costo» y «anticipo».
- 4
El 4×1000 al retirar
Cuatro por mil sobre lo que sacas del banco, salvo los primeros 350 UVT al mes si marcaste una cuenta. Que casi nadie marca.
La conclusión práctica no es «busca la comisión más baja». Es comparar el costo total de cada forma de cobrar, incluidos los días que tarda el dinero en llegar. Un método con comisión más alta y dispersión inmediata puede salirte mejor que uno barato que te retiene la caja una semana.
Preguntas frecuentes
Por el IVA. La pasarela te cobra su comisión y encima de esa comisión va el 19% de IVA, que no está incluido: es un cargo adicional que sale de tu bolsillo. Una comisión del 3% se convierte en 3,57% efectivo. Si además te retienen en la fuente y luego sacas el dinero del banco, el 4×1000 añade otro pedacito. Ninguno de los tres aparece en la tarifa que te venden.
No, y confundirlo cuesta decisiones malas. La retención es un anticipo de tu impuesto de renta: cuando declaras, la restas de lo que debes, y si retuvieron de más te la devuelven. Contablemente no es un gasto. Ahora bien, para el flujo de caja es plata que hoy no está en tu cuenta y que no vas a ver hasta el año siguiente. Por eso la calculadora te muestra las dos cifras por separado: lo que te llega hoy y lo que acabas teniendo.
Porque serían el precio de un tercero, cambian por negociación y volumen, y se quedan viejas sin que nadie se entere. Publicar «esta pasarela cobra X» es exactamente el tipo de dato que un día miente. Tú tienes tus tarifas en tu contrato: pónlas aquí y la herramienta hace bien la aritmética, que es la parte que casi nadie hace bien.
Los primeros 350 UVT que retires cada mes dejan de pagar el gravamen. Es un trámite gratuito que se pide al banco, solo puedes tener una cuenta marcada, y mucha gente que factura nunca lo pidió. Con volumen medio es de las cosas con mejor relación entre esfuerzo y resultado que puedes hacer en una tarde.
El ICA municipal y su retención, porque la tarifa depende de tu ciudad y de tu actividad económica, y ponerle un número genérico sería inventarlo. Tampoco los costos de contracargos ni las comisiones de retiro internacional si cobras en otra moneda. Lo que sí está completo es la parte que casi nadie suma: comisión, IVA sobre la comisión, retención y gravamen.
Esta herramienta es una pieza
Saber lo que te cuesta cobrar es aritmética. Lo que hagas con el margen que te queda es la decisión.
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