Marca Tu Cuenta como Exenta del 4×1000 y Deja de Regalarle ~$880.000 al Año al Banco

Hay un trámite en Colombia que es gratis, toma unos minutos y le puede ahorrar a quien mueve cripto hasta casi $880.000 al año. La mayoría no lo hace. No porque sea difícil, sino porque nadie les dijo que existía y que no es automático.

Se llama marcar tu cuenta como exenta del 4×1000 (el Gravamen a los Movimientos Financieros, o GMF: un impuesto que te cobra el banco cada vez que sacas plata de tu cuenta). La ley te regala una exención sobre los primeros retiros del mes. Pero ese regalo no llega solo: hay que ir a pedirlo. Si no lo pides, el banco te cobra desde el primer peso.

Este artículo va directo a eso. Sin humo, sin promesas raras. Qué es, cuánto cuesta no hacerlo, cómo se hace, y una jugada extra para exprimir el beneficio al máximo.

Qué es el 4×1000 y por qué te toca aunque pierdas

El 4×1000 es un impuesto del 0,4% sobre el dinero que retiras o transfieres desde tu cuenta bancaria (así lo define el artículo 872 del Estatuto Tributario, la norma que reúne los impuestos nacionales en Colombia). Por cada millón de pesos que mueves, el banco descuenta $4.000. Por eso el nombre: cuatro por cada mil.

Aquí está el detalle que mucha gente que mueve cripto no tiene claro:

Es un impuesto sobre el MOVIMIENTO del dinero, no sobre tu ganancia. No importa si ganaste, si quedaste en cero o si perdiste. En el momento en que ese dinero sale de tu cuenta hacia tu bolsillo, el 4×1000 se aplica.
Es distinto del impuesto de renta. El 4×1000 se paga por mover plata. El impuesto sobre la ganancia de tus criptomonedas es otra historia, y la tienes explicada aparte en la calculadora de impuestos de criptomonedas.

Entonces, cuando retiras cripto a pesos —vendes tu USDT o tu Bitcoin y ese dinero aterriza en tu cuenta y luego lo mueves—, el 4×1000 aparece. Y aparece llueva, truene o pierdas.

El regalo que la ley te da (y que tienes que reclamar)

La misma ley que crea el impuesto crea un alivio. El artículo 879, numeral 1, del Estatuto Tributario exime del 4×1000 los primeros 350 UVT de retiros al mes.

La UVT (Unidad de Valor Tributario) es una medida que la DIAN actualiza cada año para no tener que reescribir las leyes con cifras en pesos. Para 2026, la UVT quedó en $52.374 (Resolución DIAN 238 del 15 de diciembre de 2025).

Haciendo la cuenta:

350 UVT × $52.374 = $18.330.900 al mes exentos del 4×1000.

Es decir: sobre los primeros $18.330.900 que retires cada mes, el banco no debería cobrarte el gravamen. Todo lo que muevas por encima de ese tope, sí paga el 0,4%.

Pero hay una condición que lo cambia todo, y es el corazón de este artículo:

La exención solo aplica si marcas la cuenta como exenta ante el banco. No es automática. Si no la marcas, pagas desde el primer peso.

El número duro: cuánto cuesta NO marcar la cuenta

Vamos a lo concreto. Supón que cada mes retiras exactamente $18.330.900 (el tope exento). Comparemos los dos escenarios.

Situación	Retiro del mes	4×1000 que te cobran	Neto que te queda
Cuenta marcada como exenta	$18.330.900	$0	$18.330.900
Cuenta SIN marcar	$18.330.900	~$73.324	~$18.257.576

La diferencia mensual es de aproximadamente $73.000. No suena a mucho en un mes. Pero esto se repite cada vez que retiras dentro de ese rango:

Al mes: hasta ~$73.000 de más.
Al año: ~$73.000 × 12 = casi $880.000.

Casi un millón de pesos al año regalado al banco por un trámite gratis que no hiciste. Eso es lo que está en juego. No es una estrategia de inversión ni una promesa de rentabilidad: es dinero que ya es tuyo y que estás dejando sobre la mesa.

Y ojo: ese cálculo es solo para retiros hasta el tope. Si mueves más, el ahorro por marcar la cuenta es exactamente el mismo (los primeros $18.330.900 quedan blindados), pero el excedente sí paga.

Jugada 1: pide la marcación (es el trámite con mejor relación esfuerzo-resultado)

De todo lo que puedes hacer para pagar menos cuando mueves cripto en Colombia, marcar tu cuenta exenta es el que da más resultado con menos esfuerzo. Punto.

Cómo se hace, en términos generales:

Por la app o la banca en línea de tu banco: muchos bancos hoy dejan solicitar la marcación desde una opción tipo "cuenta exenta de GMF" o "exención 4×1000".
En oficina: si tu banco no lo tiene digital, se pide en sucursal. Es un formato corto.
Es gratis. Nadie te puede cobrar por marcarla.

Dos reglas que tienes que tener claras antes de ir:

Solo puedes tener UNA cuenta marcada como exenta por persona. Elige con cabeza: marca la cuenta por donde efectivamente recibes tus retiros de cripto.
El valor exacto y el procedimiento fino los define tu banco. La ley pone el marco; cada entidad lo aplica a su manera y con sus tiempos.

Si tienes cuentas en varios bancos, siéntate cinco minutos y decide cuál usarás como tu "cuenta de salida" de cripto. Esa es la que marcas.

Jugada 2: parte un retiro grande entre dos meses

El tope de $18.330.900 exentos se renueva cada mes. No se acumula, pero tampoco se gasta el del mes siguiente. Eso abre una jugada legal y sencilla.

Imagina que necesitas retirar $30.000.000. Si lo haces todo en un mismo mes con la cuenta marcada:

Primeros $18.330.900: exentos.
Restantes $11.669.100: pagan 0,4% = ~$46.676.

Pero si no tienes prisa y puedes partirlo entre el final de un mes y el inicio del siguiente —$15.000.000 en agosto y $15.000.000 en septiembre, por ejemplo—, cada tramo cabe dentro del tope mensual y ambos quedan exentos. Cero de 4×1000 en ese excedente.

Requisito: tener la cuenta marcada (si no, esta jugada no sirve, pagas desde el primer peso en ambos meses).
Sentido común: solo funciona si de verdad puedes esperar. No vale la pena quedarte sin liquidez que necesitas hoy por ahorrar unos miles. La herramienta te ayuda a ver si te conviene.

Un dato que casi nadie usa: el 50% es deducible en renta

Cuando de todas formas te toca pagar 4×1000 (porque superaste el tope o porque aún no marcabas la cuenta), no todo está perdido: el 50% del GMF que pagaste en el año es deducible en tu declaración de renta.

Necesitas el certificado del banco que acredite cuánto pagaste de 4×1000 en el año.
Ese 50% baja tu base gravable, no es plata que te devuelven directo.

No lo pongo aquí como estrategia mágica, sino porque es un derecho concreto que existe y que se pierde por no pedir el certificado. Guarda ese documento.

Antes de retirar, corre el número exacto

Todo esto suena bien en teoría, pero la pregunta real siempre es la misma: "¿cuánto me van a descontar a MÍ, con lo que YO voy a retirar este mes?". Ahí es donde una tabla genérica se queda corta y necesitas meter tus propios números.

Para eso armamos una calculadora del 4×1000 gratuita. Le dices tres cosas: si ya tienes la cuenta marcada como exenta, cuánto vas a retirar, y cuánto ya retiraste este mes (porque el tope es acumulado en el mes). Ella te muestra cuánto se lleva el gravamen, el porcentaje efectivo real sobre tu retiro, cuánto llega neto a tu bolsillo y qué parte queda gravada. Así ves, en tu caso concreto, si te conviene marcar la cuenta o partir el retiro entre dos meses.

Calcula tu 4×1000 gratis →

Los límites (honestidad primero)

No te voy a vender esto como más de lo que es. Sé claro con los alcances:

La calculadora solo mide el 4×1000 de retiros ordinarios. No cubre las otras exenciones del artículo 879 (hay varias, para casos específicos).
No calcula el spread ni las comisiones de la plataforma o de la red cuando pasas de cripto a pesos. Eso es plata aparte que también te descuentan; si quieres ver ese costo, revisa cuánto te cuesta cobrar.
El valor exacto lo define tu banco. La herramienta te da el estimado con la norma; la cifra final que veas en tu extracto la pone tu entidad.
Esto no es asesoría tributaria. Es información para que entiendas y actúes, no un reemplazo de tu contador. Todas las cifras son de 2026.

Y una precaución que va más allá de impuestos: antes de mover dinero grande, asegúrate de que estás cobrando en la plataforma correcta y a la dirección correcta. Un error ahí cuesta mucho más que el 4×1000. Para eso tienes el validador de dirección cripto y el verificador de plataforma.

Resumen para que actúes hoy

El 4×1000 es 0,4% sobre lo que mueves, se paga aunque pierdas.
La ley exime los primeros $18.330.900 al mes (350 UVT × $52.374), pero solo si marcas la cuenta.
No marcarla te cuesta hasta ~$73.000 al mes, casi $880.000 al año.
Marcar es gratis, se hace por app u oficina, y solo puedes tener una cuenta marcada.
El tope se renueva cada mes: partir un retiro grande entre dos meses puede dejarlo todo exento.
El 50% del GMF del año es deducible en renta, con certificado del banco.

Es de las pocas cosas en finanzas personales donde el esfuerzo es mínimo y el resultado es plata real, tuya, todos los meses. No lo dejes pasar.

El banco no te va a marcar la cuenta por ti. La exención existe, pero hay que ir a reclamarla: quien no la pide, la paga.